A medida que ayudamos a más y más clientes a hacer efectivo su patrimonio cripto en bancos privados suizos, le damos un vistazo al proceso de bancarización de las criptoballenas en Suiza!
05 de abril de 2023
Lo fácil que es comprar o retirar criptomonedas en fiat generalmente se reduce a qué tan entendido será su banco sobre esas transacciones. Es por eso que es importante trabajar con un corredor de criptomonedas regulado en una jurisdicción confiable como nosotros, lo que le da al banco la seguridad crítica de que otra entidad regulada sujeta a estándares equivalentes de KYC/AML ya habrá dado luz verde al cliente.
Pero cuando entramos en el reino de las criptoballenas que mueven cantidades de 7+ dígitos entre fiat y crypto, la gran mayoría de los bancos minoristas están fuera de la imagen, ya que simplemente no están equipados para tratar con esa categoría de cliente.
Para ellos, los bancos privados son el camino a seguir, ya que están especializados y acostumbrados a incorporar clientes con perfiles únicos caso por caso. Aún así, a pesar de su aparente apto para abrir cuentas para el patrimonio cripto, sigue siendo muy difícil para ellos hacerlo directamente. La mayoría de su personal de cumplimiento tiene una sospecha inherente con respecto a la criptomoneda y su alta gerencia a menudo desconfía fundamentalmente de cualquier cosa con la palabra "cripto" en ella. Por lo tanto, no están adecuadamente orientados a los clientes a bordo que provienen de ese espacio y no tienen el conocimiento y las herramientas necesarias para realizar una diligencia debida adecuada sobre el origen de los fondos provenientes del mundo cripto. Como resuello, esperar que el equipo de cumplimiento de un banco privado haga su trabajo de manera voluntaria y eficiente con un gran cliente cripto por su cuenta es una posibilidad remota.
Es por eso que no se recomienda intentar abrir una cuenta con un banco privado por su cuenta. Si lo hace, lo más probable es que sea rechazado ya que, nuevamente, cripto significa dolores de cabeza para ellos, ya que no sabrán cómo comenzar a documentar su caso. Peor aún, puede ponerse en peligro si un banco decide denunciarlo a las autoridades. Sí, eso puede suceder: los bancos tienen el deber de informar sobre sospechas de lavado de dinero, incluso si no firmaron un contrato con usted! Por lo tanto, los malentendidos sobre la historia del cliente pueden llevar a este tipo de consecuencias muy desafortunadas.
Hasta que los bancos hayan evolucionado y se familiaricen suficientemente con el espacio cripto, siempre se requerirá una interfaz para garantizar que las cosas salgan bien. Ahí es donde los intermediarios especializados como nosotros entran en escena, ya que podemos encargarnos de todo ese trabajo.
El historial que hemos construido en Suiza como intermediario financiero regulado especializado en servicios cripto nos dio a lo largo de los años una sólida reputación entre el ecosistema financiero local, y hemos desarrollado relaciones con la mayoría de los bancos privados aquí que se pueden utilizar para ayudar a los clientes cripto a abrir cuentas bancarias.
Cuando nuevos clientes nos contactan y expresan sus necesidades para ese servicio, primero los incorporamos a través de nuestro proceso regular de KYC, que se realiza completamente internamente. Sabemos lo importantes que son la privacidad y la seguridad de los datos en el mundo cripto, por eso siempre destacamos ese punto y enfatizamos el hecho de que todos nuestros clientes se benefician del secreto suizo.
Una vez realizado ese KYC inicial, programamos una reunión para empezar a redactar el expediente que utilizaremos para presentar el caso del cliente a los bancos privados de destino. Una vez completado, ese expediente incluirá un retrato exhaustivo del patrimonio cripto del cliente, su origen y su situación fiscal.
Dependiendo del perfil del cliente y de las necesidades de gestión patrimonial, le sugeriremos el banco más adecuado de nuestra red (solo tratamos con bancos privados, que se centran en la gestión de patrimonios). Con la aprobación del cliente, continuaremos y solicitaremos la apertura de una cuenta bancaria.
Luego nos encargamos de todo el trabajo de seguimiento con el banco para garantizar un proceso rápido hasta que la cuenta esté abierta y lista. Una vez hecho esto, procedemos al cobro efectivo de los fondos: el cliente transfiere las criptomonedas a nuestra cartera en una o varias transacciones, que luego convertimos en la moneda fiduciaria deseada a través de nuestra red de liquidez. En la mayoría de los casos, los clientes cobrarán las stablecoins que canjeemos directamente con su emisor. Tenemos relaciones directas con:
Finalmente, transferimos los fondos fiduciarios directamente a la cuenta bancaria privada recién abierta, lista para ser utilizada. Todo el proceso se puede completar en menos de un mes!
Por nuestra parte, cobramos por ese servicio una tarifa única con todo incluido inferior al 1% del importe transferido. Esa tarifa incluye todo nuestro trabajo de conformidad, la preparación del informe circunstancial para el banco y la asistencia en la apertura de la cuenta.
Por el lado de la banca privada, suelen aplicar una comisión todo en uno (custodia y transacciones) en torno al 1% del activo bajo gestión. Por lo general, podemos ayudar a negociar esa tarifa gracias a nuestras buenas relaciones con los bancos. Por supuesto, pueden aplicarse tarifas adicionales con respecto a la consultoría fiscal y la reestructuración, pero en todos los casos nos aseguraremos de que pague el precio correcto.
Aquí hay una lista no exhaustiva de los diferentes tipos de perfiles de clientes para los cuales hemos creado casos exitosos para retiros y aperturas de cuentas bancarias. Describen lo que debe demostrarse para un proceso exitoso, que es detallar qué fondos se utilizaron para generar qué ganancias. Afortunadamente, la blockchain es un libro mayor abierto y el seguimiento de transacciones es cada vez más fácil con herramientas cada vez más sofisticadas.
Si está interesado en cobrar fondos con nosotros, ¡no dude en ponerse en contacto!
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