Bancarização das criptobaleias

À medida que ajudamos cada vez mais clientes a converter os seus ativos em criptomoedas em dinheiro vivo em bancos privados suíços, estamos a oferecer-lhe uma visão geral do processo bancário para grandes investidores em criptomoedas na Suíça!

7 minutos|Yann Gerardi|Publicado em 06.02.2026

A facilidade com que se pode comprar ou levantar criptomoedas com moeda fiduciária depende, geralmente, do conhecimento que o seu banco tem sobre estas transações. Por este motivo, é importante trabalhar com uma corretora de criptomoedas regulada numa jurisdição de confiança como a nossa, oferecendo ao seu banco a garantia crucial de que outra entidade regulada, sujeita a normas KYC/AML equivalentes, já terá aprovado o cliente.

Mas quando entramos no universo das baleias cripto que movimentam montantes de sete dígitos entre moedas fiduciárias e criptomoedas, a grande maioria dos bancos de retalho fica de fora, pois simplesmente não estão equipados para lidar com esta categoria de clientes.

Para estes, os bancos privados representam o futuro, pois são especializados e estão habituados a integrar clientes com perfis únicos, caso a caso. Ainda assim, apesar da aparente aptidão para abrir contas para criptoativos, ainda é muito difícil para eles fazê-lo diretamente. A maioria das suas equipas de compliance tem uma desconfiança inerente em relação às criptomoedas, e a gestão de topo muitas vezes desconfia fundamentalmente de tudo o que contenha a palavra "cripto". Por conseguinte, não estão adequadamente preparados para integrar clientes deste mercado e carecem do conhecimento e das ferramentas necessárias para realizar a devida diligência na origem dos fundos provenientes do mundo das criptomoedas. Consequentemente, esperar que a equipa de compliance de um banco privado realize o seu trabalho de forma voluntária e eficiente com um grande cliente do setor das criptomoedas por conta própria é uma tarefa árdua.

Por isso, tentar abrir uma conta num banco privado por conta própria não é recomendável. Se tentar, provavelmente será rejeitado, pois, como já referi, as criptomoedas representam um problema para eles, uma vez que não saberão como começar a documentar o seu caso. Pior ainda, pode colocar-se em risco se o banco decidir denunciá-lo às autoridades. Sim, pode acontecer: os bancos têm a obrigação de denunciar suspeitas de branqueamento de capitais, mesmo que não tenham um contrato celebrado consigo! Portanto, os mal-entendidos sobre o historial de um cliente podem levar a este tipo de consequências muito infelizes.

Obtenha ajuda

Enquanto os bancos não evoluírem e se familiarizarem suficientemente com o universo das criptomoedas, será sempre necessário um interface para garantir o bom funcionamento de tudo. É aí que entram os intermediários especializados como nós, pois podemos lidar com todo este trabalho.

O historial que construímos na Suíça como intermediário financeiro regulamentado, especializado em serviços de criptomoedas, conferiu-nos uma sólida reputação no ecossistema financeiro local ao longo dos anos, e desenvolvemos relações com a maioria dos bancos privados daqui, que podem ser utilizadas para ajudar os clientes de criptomoedas a abrir contas bancárias.

O processo

Quando novos clientes nos contactam e expressam as suas necessidades para este serviço, primeiro integramo-los através do nosso processo padrão de KYC (Conheça o Seu Cliente), realizado inteiramente internamente. Compreendemos a importância da privacidade e da segurança dos dados no mundo das criptomoedas, e por isso sempre enfatizamos este ponto, garantindo que todos os nossos clientes beneficiam do sigilo suíço.

Assim que o processo inicial de KYC (Conheça o Seu Cliente) estiver concluído, agendamos uma reunião para começar a elaborar o dossier que utilizaremos para apresentar o caso do cliente aos bancos privados em questão. Após a conclusão, este dossier incluirá uma visão geral completa dos criptoativos do cliente, a sua origem e a sua situação fiscal.

Em função do perfil do cliente e das suas necessidades de gestão de património, iremos sugerir o banco mais adequado da nossa rede (trabalhamos apenas com bancos privados especializados em gestão de património). Com a aprovação do cliente, procederemos à abertura da conta bancária.

De seguida, tratamos de todo o acompanhamento junto do banco para garantir um processo tranquilo até que a conta esteja aberta e pronta. Uma vez concluído este processo, procedemos à recolha dos fundos: o cliente transfere as criptomoedas para a nossa carteira numa ou mais transações, que depois convertemos na moeda fiduciária desejada através da nossa rede de liquidez. Na maioria dos casos, os clientes recebem as stablecoins que trocamos diretamente dos seus emissores. Mantemos relações diretas com:

Por fim, transferimos os fundos fiduciários diretamente para a conta bancária privada recém-aberta, prontos a utilizar. Todo o processo pode ser concluído em menos de um mês!

Quanto custa?

Da nossa parte, cobramos uma taxa única e abrangente de menos de 1% do valor transferido por este serviço. Esta taxa cobre todo o nosso trabalho de conformidade, a preparação do relatório para o banco e a assistência na abertura da conta.

No segmento de private banking, geralmente cobram uma taxa fixa (custódia e transações) de cerca de 1% dos ativos sob gestão. Normalmente conseguimos negociar esta taxa graças à nossa sólida relação com os bancos. É claro que podem ser aplicadas taxas adicionais para consultoria fiscal e reestruturação, mas, em todos os casos, iremos garantir que paga o preço justo.

Perfis nos quais podemos ajudar

Segue-se uma lista não exaustiva dos diferentes tipos de perfis de clientes para os quais criámos estudos de caso bem-sucedidos em levantamentos e abertura de contas bancárias. Descrevem o que precisa de ser demonstrado para um processo bem-sucedido, que é detalhar quais os fundos que foram utilizados para gerar quais os lucros. Felizmente, o blockchain é um livro-razão aberto e o rastreio de transações está a tornar-se cada vez mais fácil com ferramentas cada vez mais sofisticadas.

• Investidores de ICO: Os investidores anjos, pré-seed e de venda privada em projetos de criptomoedas geralmente assinam contratos de investimento, que são utilizados para documentar o seu perfil. No entanto, esta é apenas metade da história, uma vez que a legitimidade da própria ICO terá de ser demonstrada para convencer o banco de que a transação é limpa.
• Caçadores de Recompensas por Bugs: Os hackers éticos podem facilmente ganhar milhões em recompensas no espaço cripto. Geralmente é simples demonstrar a origem destes fundos através das plataformas de recompensas por bugs que utilizaram, bem como através dos emissores de recompensas.
• Mineradores: As pessoas que mineram criptomoedas há muito tempo são, geralmente, casos complexos. Os mineiros que podem fornecer registos de números de bloco e hashes devem ser relativamente fáceis de comprovar. Para outros, documentar a origem dos fundos será mais complicado, mas pode ser feito demonstrando conhecimentos em TI, ativos de hardware, consumo de eletricidade e fluxos de receitas.
• Traders: Um histórico de negociações detalhado resolve frequentemente o problema, desde que, claro, a origem dos fundos utilizados para iniciar as negociações possa ser comprovada. O histórico de transações pode ser exportado a partir das plataformas de negociação e nós formatámo-lo para que o banco o possa compreender facilmente.
• Yield farmers: Estabelecer um histórico de fundos gerados através de yield farming em diversas plataformas DeFi é geralmente bastante simples, graças às muitas ferramentas de rastreio on-chain atualmente disponíveis.
• Degens: Se teve a sorte de entrar e sair do mercado de altcoins no momento certo, só terá de documentar algumas transações e, como resultado, o seu histórico patrimonial será facilmente demonstrável.
• Hodlers: Por último, mas não menos importante, se está entre os sortudos que entraram cedo no mundo das criptomoedas e conseguiram evitar o roubo, a perda de chaves e outras situações como a do Mt. Gox, provavelmente encaixa perfeitamente neste serviço! A principal dificuldade para os detentores de criptomoedas é provar como as adquiriram inicialmente, o que pode ser complicado devido ao caos que foram os primeiros dias das criptomoedas.

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