Alors que nous aidons de plus en plus de clients à retirer leur fortune crypto dans des banques privées suisses, nous avons décidé de vous présenter ici comment se passe la bancarisation d'une crypto whale en Suisse !
05 avril 2023
La facilité de pouvoir acheter des cryptos ou de les retirer en fiat dépend généralement de l'attitude de sa banque par rapport à de telles transactions. C'est pourquoi il est important d'utiliser un service régulé comme nous dans une juridiction réputée, ce qui donne à la banque l'information importante de savoir qu'une autre entité régulée et sujette à des standards KYC/AML équivalents aux siens a déjà validé le client et ses fonds.
Mais lorsqu'on entre dans la catégorie des crypto whales déplaçant des sommes à plus de 7 chiffres entre cryptomonnaies et fiat, la vaste majorité des banques commerciales classiques sont exclues d'office étant donné qu'elles ne sont tout simplement pas équipées pour s'occuper de ce type de client.
Pour eux, les banques privées sont la solution. Elles sont en effet spécialisées et habituées à l'accueil de clients aux profils uniques et ce au cas par cas. Toutefois, malgré leur ambition affichée d'ouvrir des comptes pour des fortunes provenant de la crypto, c'est encore un vrai challenge pour elles de le faire en direct. Leur direction et leur personnel de compliance a en général une méfiance et une aversion inhérente à tout ce qui touche de près ou de loin aux cryptos. Les banques privées ne sont donc pas encore organisées pour accueillir d'elles-mêmes des clients venant du monde crypto et n'ont pas les connaissances et outils requis pour effectuer une diligence adéquate sur l'origine de fonds cryptos. En conséquence, il est irréaliste de s'attendre à pouvoir aller toquer à la porte d'une banque privée et d'imaginer que celle-ci puisse faire son processus d'ouverture de compte pour un client crypto avec motivation et efficacité.
C'est pourquoi il n'est pas recommandé d'essayer d'ouvrir un compte en banque privée sans aide, sans quoi la demande sera très probablement rejetée après une perte de temps conséquente. De nouveau, crypto est synonyme de migraine pour une banque privée car elle ne saura pas comment documenter votre historique. Dans le pire des cas, une banque peut même décider de dénoncer aux autorités une demande qu'elle juge suspecte. Oui, ça peut arriver ! Les banques ont le devoir de signaler tout soupçon de blanchiment d'argent, même si elles n'ont rien signé avec vous. Un malentendu par la mauvaise compréhension du parcours d'un client est donc vite arrivé et peut mener à de fâcheuses conséquences.
D'ici à ce que les banques aient évolué et soient devenues suffisamment familières avec les cryptos, un agent sera toujours requis pour s'assurer que les choses se passent bien. C'est là qu'entrent en jeu des intermédiaires spécialisés comme nous, qui s'occuperont de tout ce travail.
Notre longue expérience en tant qu'intermédiaire financier suisse spécialisé dans les services crypto nous a acquis une solide réputation auprès de la place financière locale, et nous avons développé de bonnes relations avec la plupart des banques privées suisses, relations que nous pouvons mettre à profit pour aider nos clients à ouvrir des comptes bancaires.
Lorsqu'un nouveau client nous contacte pour ce service, il passe tout d'abord par notre processus KYC standard qui est entièrement réalisé en interne. Nous savons à quel point la confidentialité et la sécurité des données sont importantes dans la sphère crypto, c'est pourquoi nous soulignons à chaque fois ce point et insistons sur le fait que nos clients bénéficient du secret des affaires suisse.
Une fois que ce KYC initial a été effectué, nous agendons ensuite un meeting avec le client. Cette entrevue nous permet de commencer à préparer le dossier que nous utiliserons pour présenter la demande du client aux banques privées souhaitées. Une fois terminé, ce dossier comprendra un portrait complet de la fortune crypto du client, son origine et son statut fiscal.
Selon le profil du client et ses besoins en gestion de fortune, nous suggérerons la banque la plus pertinente de notre réseau (nous ne traitons qu'avec des banques privées, qui sont donc spécialisées dans la gestion de fortune). Avec l'accord du client, nous soumettons formellement la demande d'ouverture de compte.
Nous nous occupons ensuite du suivi avec la banque pour nous assurer que le processus soit effectué rapidement jusqu'à ce que le compte soit ouvert et prêt à être utilisé. Une fois fait, nous effectuons enfin le retrait des fonds : le client transfère ses cryptos sur l'un de nos wallets en une ou plusieurs transactions, que nous convertissons ensuite dans la devise fiat souhaitée via nos différentes sources de liquidité. Dans la plupart des cas, les clients retirent des stablecoins que nous changeons directement auprès de leur émetteur. Nous avons des relations directes avec :
Enfin, nous transférons les fonds convertis en fiat directement sur le compte nouvellement ouvert dans la banque privée en question, prêts à être utilisés. Le processus dans son ensemble peut être effectué en moins d'un mois !
De notre côté, nous facturons pour ce service un frais unique de moins de 1% du montant de la transaction, selon son volume précis. Ce frais inclut tout notre travail de compliance, la préparation du rapport circonstancié pour la banque et l'assistance pour l'ouverture du compte.
La banque privée quant à elle prend habituellement un frais tout inclus (dépôt et transactions) autour des 1% des fonds sous gestion. Nous pouvons en général négocier ce frais au plus bas grâce à nos bonnes relations auprès des banques. Bien entendu, il peut y avoir des frais supplémentaires si la banque vous propose des services de conseil fiscal et de restructuration, mais dans tous les cas nous nous assurerons que ce soit le juste prix.
La liste non-exhaustive ci-dessous présente les différents types de profils de clients pour lesquels nous avons réalisé avec succès des retraits et ouvertures de comptes en banque privée. Ils décrivent ce qui doit en principe être démontré pour permettre le succès de l'opération, c'est-à-dire l'explication de quels fonds ont été utilisés pour générer quels profits. La blockchain étant un registre ouvert, le retracement de transactions est heureusement relativement simple, grâce notamment à des outils de plus en plus sophistiqués.
Si vous êtes intéressé(e) de convertir des fonds avec nous, n'hésitez pas à prendre contact !
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